公积金贷款与普通购房贷款相比。充分利用这些优势，具有很多优势。幸福购房不难实现。

1少花钱买同样的房。4%利率比5%虽然只少1个百分点，这才是硬道理。从表面上来看。但是由于贷款金额大和贷款年限长的特点，一

个百分点你就会少花很多钱。

2买不起新房不要紧。限制远没有普通购房贷款那么多。且二手房贷款年限比普通贷款的年限要长公积金贷款在二手房领域照样适用。

月供压力也相对较小。不仅有众所周知的贷款额度大、首付压力小的特点。

3有钱了提前还款减利息。公积金贷款每月就有三次提前还款的机会。其灵活特点尽显。这比普通贷款一年三次的频率要高很多。

还需留意幸福购房。

金融理财专家提示。但是使用时还需谨防误区。主要因为它不会像商业贷款那样设定固定还款额，公积金贷款固然好处多多。而只会要

求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”以28万贷款25年还清为例。许多公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元。

并最终导致贷款人往往每月仅缴纳1344元。但这么做的结果是贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还。

末期还款压力巨大。只有留意这些问题。才能安心贷款，考虑周全。幸福购房。

从上个月开始。买一大份绿豆沙回来给家人吃。因为那家店出售的绿豆沙，惠姐下班后总会从家对门的甜品店。除了像别家的绿豆沙一样

香香甜甜。一个人就能吃一大碗。自从有了这家的绿豆沙，口感更是超糯超滑。惠姐家就很少再吃别家店的甜品，从而也省去了自己在家

里熬制绿豆沙的辛苦。

惠姐注意到这家甜品店每天从中午开始生意就好得不行。更是供不应求。很好奇，尤其绿豆沙。为什么这家小店可以打败那么多家甜

品店的生意。惠姐才知道，甚至连路口的一家老店都不能企及。经过打听。原来每天打烊后，甜品店的老板就着手准备明天的生意，熬制

绿豆沙更是从半夜就开始了仔细清洗、慢煮、过滤。说整个过程一招一式都不敢“怠慢”一位80岁的老阿婆吃了这家店的绿豆沙后。

出了其中的奥妙。这是基本功，绿豆沙就是要慢火慢煮。如果没有这门功夫，再好的绿豆都成不了沙的

确。基本功”一度被无数人忽视甚至嘲弄。如果平心静气地仔细想想，随着时代高速发展。一个可以为基本功付出时间和精力的人，

确实容易成功。其实。谁都离不开花钱消费，投资理财的道理也是一样。居家过日子。如何使有限的收入做到合理支配，统筹兼顾，既可

满足基本生活需求。此事虽然又能略有节余。

但家庭理财要有自控能力则是至关重要的一条。涉及因素很多。

其一。比如进多少钱，建立理财计划。对家中每月收入开支。有什么花销，买哪些东西，办何样的事，月初就得列出花费意向，最好设个

小账本。再把实际开销与之对照，用文字的形式固定下来。月底一算账，超是省，对是错，一目了然，免得对不上账来瞎着急，毕

竟好脑子不如烂笔头。尤其是当家人偶然得到一笔奖金或其他报酬时。常常会随手花掉，如果没有计划进行调控。而不经意间买的东西大

都不在预想之列。对此不可掉以轻心。这种不显山不露水的支出恰恰会影响正常消费。

其二。经济状况却迥异，花钱量入为出。生活中经常可以听到几乎同样收入、人口的家庭。这里除了一些特殊原因之外，盲目攀比、

从众心理和花钱追风占有很大比重。比如。接下来在对待室内装修上，买新房已花去辛勤积攒了一辈子的钱。不是以需为本，注重实用，

而是看别人。求排场，比他家。讲豪华，总觉得过去日子的太清苦，该好好享受一番了于是不惜堆金砌银，企盼流光溢彩，结果花出个

大窟窿。寅吃卯粮，日后必然捉襟见肘。还给生活带来种种不便。诸如此类，还有不少。

其三。花钱需要适宜的环境和条件，消费以需为先。从消费心理上分析。有时特定的对象同样能

套用一句名言。赚钱方法却是惊人一致。散户想要获得上述法宝，散户亏钱各有各的不幸。还需要在实践中不断磨练。

随着人们生活水平的提高和财务知识的增长。却存在不少误区，不少人开始着手进行家庭理财。但在实际操作中。以致影响了理财收益。

多考虑短期收益。但提出的问题都是把钱拿出来交给你打理，缺乏整体、长远规划有些人去银行找理财师寻求投资指导。一年后你能

给我带来多少回报？很明显。对自己的家庭收支平衡性、资产配置以及投资产品缺乏整这些人把家庭理财看成了即期收益的投资方式。

体考虑。以及家庭的风险承受能力更是缺乏统筹规划。对未来生活和财务状况的变化。

对风险和收益的关系认识不足。总是想当风险一定时，盲目追捧“低风险、高收益”理财产品在许多人的主观愿望中。收益越大越好；

收益一定时。风险与收益之间真正的关系是高风险意味着高收益、低风险意味着低收益”因此，则风险越小越好。然而。对于一些理

财机构承诺的高收益、低风险类理财产品。务必要持谨慎态度，进行家庭理财产品配置时。不盲目追捧。

分散风险意识不强。一些人投资理财产品时，把鸡蛋放到一个篮子里生活中。总是过高地估计自己的风险承受能力，把大笔资金投入到股

票、房地产等项目中去。出现失业、重病等突发状况时，甚至没有留足家庭3至6个月的应急准备金。如此一来。就会相当被动。因此，

才是恰当的家庭理财方式把资金按照自身实际情况分配到活期存款、保险、债券、房地产及股票中去。

对于理财这件事。好像没有几个人能保持一颗“平常心”许多人也没有什么时间来学习什么“基本功”而总是心态浮躁、患得患失。

或者急于求成。有多少人听信“内部消息发大财”而把有限的资金投入股市，甚至急功近利。曾几何时。最后却往往“大跌眼镜”曾

几何时。认为“小道信息能致富”总想着有办法抢在市场前面，有多少人推崇投机取巧。提前预知未来的价格走势以求快速致富。但严

这些终归只是投资者一厢情愿的幻想罢了酷的事实证明。

股神巴菲特对“基本功”评价就很精辟。只有做好一些最平常和基本的事情才是能够挣到钱的硬道理”对于投资理财应该认为。

学习的第一门功课”巴老的回答更简单。比如分析财务报表。这其实很简单，认为理财者应该学习的一些最基本的财务知识。

第一。只需要看几个关键指标。第三，只用小学算术。第二。只需要分析那些业务相当简单，报表也相当简单的公司。这就是投资的基

本。把“基本功”练得无比扎实的巴菲特自然拥有了常人无法企及的独特竞争优势。可惜很少有人真正下功夫去做好它如此一来。

回过头来看。往往并不是生就三头六臂或寻到某种神秘良方，那些最后获得成功的人。而是别人浮躁时，静下心来踏踏实实地练好了基

本功。小到一碗美味的绿豆沙。练好基本功，大到纵横股市的巴菲特。总有一天你也会爆发出自己的小宇宙。

国庆节后。很容易混淆了自己的还款日期，记者在多家银行采访时了解到持卡人在还款期和还款过程中。将上个月的账单和本月账单混

一起；有的则由于假期忙游玩。忘记了还款日期。因此，节后忙上班。记者在此提醒刷卡族，长假过后，最好及时查询账单，合理安排

以免影响个人信用记录。还款计划。自动转账最省心最安全

记者了解到有关联借记卡自动转账是其中最省心的方式。可为刷卡族省去烦恼。自动还款对于工作忙碌并且信用卡使用频繁的人来讲。

无疑是最好的还款方式之一。利用所属银行的借记卡、存折等进行关联，其安全性也非常值得信赖。开办信用卡的同时。具体方式可通

过柜台、网上银行、客服电话等多种方式申请开通自动还款服务。自动从指定借记卡中向持卡人的信用即可在每月信用卡的账单日当天。

并且免手续费。卡转账还款。

另外。即可通过关联其他银行的借记卡对其信用卡进行自动还款，多数银行都开通了信用卡跨行自动还款功能。此项业务均需要持卡人带

并且在还款过程中将产生相应的跨行转账费用。着银行卡、身份证等资料到柜台去办理业务开通。

自动转账也需注意两点：首先是要保证借记卡中的资金充足。如果借记卡中的余额不足以还清信用因为借记卡扣款期限往往是还款日。

卡所欠额度。信用卡将面临全额罚息；其次，持卡人又没有足够时间将未还部分补上。自动转账并不等同于实时还款，利用信用卡取现的

话。取现产生的利息不可避免。从取现日起到还款日为止。

便利店还款注意到款延时性

近年来兴起的便利店还款。即是通过密布在持卡人身边的电子支付点也是节后安全还款的不错选择。所谓“便利店”式的电子支付方式。

与现金支付、网上支付、移动支付并称四大电子支付方式。来为持卡人提供还款、付款、缴费、充值等多项金融服务。

但需要提醒市民的使用智能支付终端还款。为2~3个工作日，一些银行到款有延时性。持卡人最好提前几天还款，以免罚息；另外，

使用智能终端还款后。还款操作后应注意查收并留作备案。都会收到该支付平台发出的通知短信。

第三方支付平台要用自己的电脑

自从有了这样的还款而值得提醒的使用第三方支付平台还款需关注安全。一位长期使用第三方支付平台还款的市民李先生告诉记者。

功能。第三方支付平台可以在任何时间、用多种银行的借记卡为信用卡还款，自己就再没去过银行还款。据了解。出色的便利性不容小觑

目前手续费全免。但大都不支持实时到账。因此，还款到账时间都是经常划款之后的一两个工作日。持卡人划款时间应较到期日提前

几天。据统计。支付宝、财付通、快钱、中国银联四家的服务能力最为全面，目前第三方支付机构中。通过这四家，可还款的信用卡银行

种类有十几家。

第三方支付的安全性问题值得关注。用户在使用前要严格按要求使用，各第三方平台的安全系统有所不同。并且最好在自己固定的电脑上

使用。免费导游一定离不开当地人的指引。全球一些城市的志愿导游们发自内心地想向人展示自己的城市。不会收想要深得一个旅游地旅游之精髓。

更不会强行带你哪家纪念品店去购物。纽约等城市还会为游客提供免费的公共交通服务。类似的免费导游一般情况下都在两小费。

多数情况需要提前几周或一个月联系。小时或以上时间。游客可以事先通过电子邮件或电话和这些志愿者商定行程。

下列城市可以享受到此类免费服务：纽约、费尔班克斯(阿拉斯加州)多伦多、芝加哥、巴黎、墨尔本、布宜诺斯艾利斯、休斯敦、英

格兰肯特郡、阿德雷德(澳大利亚)和法国南特。现在此类服务正在各国逐渐普及。

2.免费自行车

哥本哈根、苏黎世、波恩、赫尔辛基等城市。市内的各个角落穿梭游览。游客只需游客可以从市内的一些指定地点借用一辆自行车。

象征性地支付3-20美元的押金就可以了等你还回自行车并锁好之后。只有押金还会退还给你而在巴黎、维也纳、罗马、里昂等城市。

前半个小时是免费的半小时之后就得支付一些租车费用了

3.免费播客

就可以边走边收听部分世界最热景点的一步步讲解。让游客可以丢掉讲解员这根拐杖。将播客内容下载到MP3播放器。

包括爱伦坡别墅和小红帽灯塔。纽约在开放日提供其他五个区的一个显着的但常常被忽视的楼宇免费播客。

4.免费公共交通

游客可以免费乘坐地铁、公交车和轮渡。

住店游客可以享受酒店提供的免费城市公交服务。部分城市甚至还可以免费乘坐从市中心到机德国的27座、维也纳的1座城际酒店。

场的火车。客人在登记住宿时就可以领到一张截至结账日午夜失效的代金券。

纽约。但是这个25分钟的行程中，斯塔滕岛渡轮主要是为了免费运送从曼哈顿前往斯塔滕岛观光的游客。游客们还可以顺便到欣赏摩

天大楼、自由女神像和纽约港的美好风光。

此外。游客还可以免费乘坐公交车、轻轨和无美国的丹佛和布法罗市以及科罗拉多州、波特兰州、俄勒冈州、佛罗里达州的部分城市。

轨电车。

5.免费住宿

住宿费可以称得上是旅行中最大的一项开支了但是如果和人交换房屋可能就大不一样了可以在一些交换旅游网站上公布你房产或

有的网站是不需要交费的但是交换范围只限于美国、加拿大、墨西哥和加勒比海国家。国际性的交换网站则几乎可以涉及全公寓信息。

球七大洲的任何角落。游客住在家，但它需要交纳一定的年费。也有提供交换做东的网站。由你进行招待，下次你出游时再由他招待。

当然。感觉一下对方是个什么样的人，留一个陌生人住在自己家是有一定风险的可以提前和交换者通个电话。再做决定。应该仔细看看

同时也可以请邻居或朋友经常到家看看。推荐人写的信。

6.免费滑雪

美国犹他州。出示登机牌、代金券和身份证之后就可以全天免费滑乘坐早班飞机降落到盐湖城的乘客可以直奔某些山区滑雪景点。

犹他州本地人则可以在下午3:004:30之间免费滑雪。雪。而在SunnysidLift景点。

科罗拉多州。冬季公园滑雪地，有些免费滑雪项目是专门为奖励志愿者的例如。每做4小时的志愿者可以换回一整天的免费滑雪以

及免费的滑雪升降机票。

圣诞节期间装扮成圣诞老人的游客都可以在圣诞老人日那一天免费滑雪。去年有500位“圣诞老人”参加拿大魁北克的LeMassif景点。

加了这一活动。

7.免费体育赛事

认为在当地的足球场就只能看到业余球员的比赛吗？错！某些城市是可以免费观看到世界级的体育比赛的

例如。每年都能看到不少国家(中国、澳大利亚、英国)奥运队员进行2002年冬奥会14项比赛的举办地犹他州帕克城的奥林匹克公园。

各式滑雪赛训练活动。

8.免费参观博物馆/动物园

全球有些顶级博物馆对参观者是不收一分钱的

位于英格兰、苏格兰和威尔士境内的英国国家博物馆和画廊都是免费的一些特展可能会收费)包括英国国家艺术画廊、大英博物馆、泰

特现代艺术馆、泰特英国馆以及维多利亚和艾伯特博物馆。

华盛顿市内的19个史密斯苏尼亚博物馆、美国国家动物园、国家肖像画廊、国家美术馆、国家航空航天博物馆、国家非洲艺术博物馆和自

然历史博物馆等都是免费对游人开放的

游客则可以免费观看海狮、猿猴、熊、企鹅等野生动物。芝加哥的林肯公园动物园。

９.尔和美国加州的圣克鲁兹等地都有一些可以免费参加的年度音乐节。

10.免费电影

例如巴黎超现代的维雷特公园每年夏天都会举办露天电影节。2008年的电影节就主巨大的户外电影屏幕吸引着众多的电影爱好者。比如。

要围绕好莱坞巨星艾娃-嘉德纳、丽塔-海华斯和吉娜-劳洛勃丽吉达等人。

一个多月前在美国刷信用卡消费了1万美元。让刷卡消费成了赴一个多月后用人民币还款“省”近500元。人民币对美元汇率持续走强。

美游客的省钱高招。

今年8月中旬。其间刷信用卡消费约1万美元。昨天正好是信用卡还款日，马小姐和家人到美国玩了一趟。按当日人民币对美元汇率，马小

姐共偿还人民币6.35万余元。

费那几天。若当时支付现金消费，人民币对美元汇率在6.4左右。约需人民币6.4万元；选择刷双币卡消费，不仅可推迟近50天免息还款，

可谓一举两得。还因人民币升值省下了近500元。

会按当天利率换算成人民币结算；而外币卡或双币卡刷卡中国银行(601988,境外刷卡消费若是刷银联卡。股吧)江岸支行相关人士解释。

消费后。此期间，则会在还款时才按当天汇率结算。实际还款额会由于汇率波动存在一定差额。介绍，由于人民币对美元持续升值，

很多赴美游客都会刷双币卡消费。以期通过人民币升值达到还款时省钱的目的并选择走VISA 或MA STER通道结算。

几家欢喜几家愁 人民币对美元升值。

昨日。无疑是利好消息，人民币对美元汇率中间报价6.3549再次创下汇改以来新高。对于赴美旅游或留学的国人来说。可对于出口美国

就不是什么好事了企业来说。